江苏悦达集团有限公司融资模块用户操作手册

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融资模块操作注意事项清单

融资模块操作中需要注意的使用说明

悦达融资查询报表取数逻辑

悦达融资用户操作手册

1. 担保管理

1.1业务流程

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1.2担保物权

操作节点：【财资管理】---【担保管理】---【担保物权】

1.担保物权使用范围：本单位、集团、全局共享，支持担保物多单位共用。

2.物权信息被引用后，可以变更当前评估值、质（抵）押率、可质（抵）押价值等信息。

业务场景：担保物权主要是对集团内抵押物、质押物的管理，供担保合同引用；

1.3担保合同

操作节点：【财资管理】---【担保管理】---【担保合同】

点击新增，输入担保合同号，债权人类型信息、担保总金额，合同结束日期完成保存提交

1.担保人类型、担保人、债权人类型、债权人为必填项；

业务场景：若担保合同无需引用担保物权信息，担保方式选择保证；

2. 授信管理

2.1业务流程

wps

业务流程说明：

银行授信协议类型：集团授信、企业授信
集团授信可以在"授信额度使用单位"页签定义下属单位范围，不定义此页签即表示授信额度支持所有单位使用。
银行授信执行调整可通过单据中的回写方向调整授信协议中的使用额度。

应用场景：银行统计的授信额度与系统中不一致，需调整。

2.2银行授信协议

操作节点：【财资管理】---【授信管理】---【银行授信协议】

点击新增，选择财务组织、授信银行、授信类别，输入协议编号、授信额度，完成保存提交

字段说明：

（1）控制方式：

提示：业务单据超授信额度时，将授信额度超出的额度进行显示，业务可以继续向下进行；

控制：业务单据超授信额度时，将授信额度超出的额度进行显示，同时不允许业务向下进行；

不控制：业务单据超授信额度时，不进行提示。

（2）分授信类别控制、分贷款银行控制、分授信使用单位控制

勾选该3个字段，对应表体授信明细中需录入授信类别、贷款银行、使用单位等信息

勾选授信类别控制，则授信明细可以按照授信类别区分控制

勾选贷款银行，则授信明细可以按照不同银行进行控制，只给特定类别银行使用

勾选使用单位，则授信明确给具体单位使用

（3）授信占用方式：循环控制、非循环控制

循环占用，则表示授信被贷款或票据占用后，当对应占用单据已经结束，则可以释放授信，授信额度回写恢复。如贷款合同最后一笔付息完成，则其占用授信释放

组合批次：对部分单位或银行类别进行打包授信

用于处理一笔授信多方使用，但不能明确各单位使用额度情况。

例如授信100万，ABC三方使用，其中AB共用部分额度50万，C使用剩余。但AB额度无法确定明细，只要不超过50万，则讲AB批次设置一致，C设置不同即可。

2.3银行授信执行调整

操作节点：【财资管理】---【授信管理】---【银行授信协议】

点击新增，选择财务组织、协议编号（已有银行授信）、调整金额，贷款银行完成保存提交

注：回写方向选择占用时，调整金额影响授信协议中的已用授信额度

回写方向选择释放时，调整金额影响授信协议中的可用授信额度

3.贷款管理

3.1业务流程

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3.2期初数据补录

贷款合同：

以2022-06-01日期为限，合同开始日期早于此日期都属于期初数据，需要补录贷款合同信息

【期初】标识勾选

【开始日期】--合同开始日填写

贷款放款：

以2022-06-01日期为限，放款日期早于此日期都属于期初数据，需要补录贷款放款信息

【放款日期】按照实际合同放款日填写

【放款金额】按照实际放款金额填写

【期初信息】页签，【期初标识】勾选

录入字段字段说明

已还本金额该笔放款提前还本的金额

已付利息金额该笔放款已付利息金额

贷款还本：

以期初贷款放款单进行还本：

若放款单上已还本金额与放款金额一致，无需做此项操作；

若该笔贷款放款单还有未还本金额，对剩余金额进行还本；

贷款计息

以期初贷款放款单进行计息：

对剩余未还本金额进行预提计息操作

3.3贷款合同

操作节点：【财资管理】---【贷款管理】---【贷款合同】

新增，输入合同名称、担保方式、融资品种、融资机构、合同开始结束日期等

字段说明：

1.借款期间：合同开始日期到结束日期期间的年数。
1年及以下是【短期】，1年以上5年以下是【中期】，5年及以上是是【长期】

2.剩下可放款金额：根据放款单金额回写合同

3.核算利息：默认勾选，若取消，计息时选取不到对应合同的放款单

适用业务场景：合同上等额本息

授信协议额度

贷款合同占用

额度占用：贷款合同关联授信协议，占用授信额度；

额度释放：合同金额全部还本、付息后释放；

注：合同可变更利率信息，浮动比例

贷款合同导入：

可对导出模板字段进行调整，数据整理完毕导入即可。

3.4贷款放款

操作节点：【财资管理】---【贷款管理】---【贷款贷款】

注：1.累计放款金额小于等于合同金额即可。

2.勾选固定利率时，则浮动比例或浮动点数被置为不可填写状态

3.变更放款单不影响贷款合同

贷款放款单变更

利率变更

融资利率类型为基准利率，通过调整【浮动比例】来调整实际利率

利率公式：

实际利率=基准利率*（1+浮动比例）

浮动比例%=（实际利率%/基准利率%-1）*100

融资利率类型为LPR利率，通过调整【浮动点数】来调整实际利率

利率公式

实际利率%=LPR利率%+浮动点数

浮动点数=（实际利率%-LPR利率%）*100

融资利率类型为LPR利率，通过调整利率方案来调整实际利率

利率调整方案变更为利率起有效日

维护LPR利率档案，创建新版本，直接修改利率档案

贷款放款展期

对贷款放款单进行延期还本

录入展期利率，展期结束日

展期利率从展期开始日生效，即原合同的结束日

贷款放款单展期或变更时，系统业务时间需要在对应贷款放款单上次预提/计息结束日-下次结息日之间

结息日变更

对贷款放款单结算利息的日期进行变更

贷款计息时会在下次结息日生效

即在当前结息日计息完毕后，变更后的结息日生效

授信协议额度

贷款放款单占用

额度占用：合同上勾选【放款占用授信】，放款单上勾选【放款占用授信】

额度释放：放款单上勾选【还本释放授信】，该笔放款单还本后释放

还款计划

根据【还款方式】自动生成还款计划

计划还款日期为还款方式中的付息日期，通常在结息日后一天

3.5贷款计息

操作节点：【财资管理】---【贷款管理】---【贷款计息】

选中放款单，点击预提，输入开始日期、结束日期

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注：批量选择贷款放款单进行预提操作时，只需录入预提结束日期，

系统自动选取贷款放款单放款日期和上一次预提结束日期作为本次预提操作的开始日；

利息计算

预提利息额=未还本金*贷款年利率/360*预提天数

预提

算头不算尾：从预提开始日-预提结束日前一日

算头又算尾：从预提开始日-预提结束日

计息完成，系统自动冲补预提

对贷款放款单计息，系统业务时间需在当前结息日后一日

3.6贷款还本

操作节点：【财资管理】---【贷款管理】---【贷款还本】

新增，贷款还本，选择放款单，输入还本金额，还本日期

贷款还本方式：贷款还本：选取单个放款单进行还本

汇总还本：选取贷款合同，多个放款单进行汇总还本

字段说明：

1.提前还款：在当前还本到期前归还本金

2.利随本清：勾选该选项，生成贷款还本单的同时，生成利息清单和贷款付息单

注：若提前还本时，也可不勾选利随本清，只生成贷款还本单。

3.7贷款付息

操作节点：【财资管理】---【贷款管理】---【贷款付息】

新增，选取放款单，选择对应放款单，应付利息金额会自动根据计息清单带入

贷款付息方式： 1.选取单个放款单进行付息

2.选取贷款合同，多个放款单进行汇总付息

注：【付息金额】可修改

3.8贷款计息调整

操作节点：【财资管理】---【贷款管理】---【计息处理】---【贷款计息调整】

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主要对贷款放款单关联的利息清单金额进行调整

【调整差额】--录入调整金额

4.发债管理

4.1业务流程

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业务流程说明：1.核心单据为债券发行单，流程与贷款业务相似

4.2期初数据补录

债券批文：

以2022-06-01日期为限，批文开始日期早于此日期都属于期初数据，需要补录批文信息

【期初】标识勾选

【开始日期】--批文开始日填写

债券发行

以2022-06-01日期为限，发行日期早于此日期都属于期初数据，需要补录发行信息

【期初】标识勾选

发行完毕，后续对该债券发行单做本金兑付和付息兑付操作即可，注意【期初】标识的勾选

4.3债券批文

证券发行方与承销商签订的协议

操作节点：【财资管理】---【发债管理】---【债券批文】

新增，输入注册批文号、国资委批文、发债品种、承销方式、注册金额等

字段说明：

发债品种：公司债、企业债...

上市公司发行公司债，对应监管机构证监会
非上市公司发行企业债，对应监管机构发改委

审核方式：注册制、备案制，核准制，审批严格程度不同
承销方式：代销、余额包销、全额包销

注意项：若批文无需关联担保合同，担保方式选择信用即可

4.4债券发行

操作节点：【财资管理】---【发债管理】---【债券发行】

新增，选择批文，输入发行金额、发行方式、发行方账户、票面利率、还款方式、承销商

摊销：

【发行方式】为平价发行，无需勾选

【发行方式】为折价发行，勾选摊销，录入利息调整金额，系统自动计算出实际到账金额

单据保存后，实际利率系统自动算出，数据精度为8位

4.5债券计息

操作节点：【财资管理】---【发债管理】---【债券计息】

选择债券发行单，点击预提、计息

对债券发行单计息，联查利息清单

第一期利息调整摊销额度：票面利息=（票面金额*票面利率/360）*结息天数

实际利息=实际到账金额*实际利率

利息调整=实际利息-票面利息

第二期利息调整摊销额度：票面利息=（票面金额*票面利率/360）*结息天数

实际利息=（实际到账金额+累计利息调整摊销额度）*实际利率

利息调整=实际利息-票面利息

多期累计利息调整摊销额度之和=利息调整金额（债券发行单）

4.6本金兑付

操作节点：【财资管理】---【发债管理】---【本金兑付】

对单笔债券发行单进行本金兑付

1.兑付日期和兑付金额根据债券发行单自动带出，可手工修改值

2.系统支持提前兑付和到期兑付2种方式

3.若勾选【利随本清】选项，单据保存时自动计算付息金额，并生成利息兑付单；

4.7付息兑付

操作节点：【财资管理】---【发债管理】---【付息兑付】

【兑付利息】金额根据债券计息结果清单自动带出，支持手工修改；

兑付利息金额为累计未付利息清单金额（票面利息）

5.商业汇票

5.1应付票据

业务流程

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5.1.1期初票据补录

操作节点：【财资管理】---【商业汇票】---【期初应付票据】

重要字段字段说明备注

付票日期付票登记日期将票据交付给收款人

票据号码票据业务的核心字段文本加数字都可以

以2022-06-01日期为限，出票日期和付票日期早于此日期的都属于期初数据，在此节点录入。

出票日期：票据开立的日期

付票日期：票据交付给收款人的日期，可以与出票日期一致，也可以晚于出票日期

5.1.2票据签发

操作节点：【财资管理】---【商业汇票】---【票据签发】

新增，选择财务组织，登记录入票据相关信息

1.担保方式选择保证、抵押、质押、混合时，担保信息页签可新增已审批的担保合同，然后录入'占用担保金额'；

2.可同时占用担保和保证金，勾选保证金时，需要录入保证金账户、保证金比例、金额；

3.支持票据签发占用授信，选择授信协议，对应授信类别为票据承兑；

业务场景：应付票据的签发开立

字段说明

关联贷款放款选取贷款放款单，贷款的配套业务

关联债券发行选取债券发行单，发债的配套业务

5.1.3付票登记

操作节点：【财资管理】---【商业汇票】---【付票登记】

业务场景：将票据交给收款人

期初票据无需操作此节点

5.1.4到期兑付

操作节点：【财资管理】---【商业汇票】---【到期兑付】

新增，选择财务组织，录入到期兑付时间和兑付金额

业务场景：持票人到期拿票据进行兑付收款

5.1.5应付票据贴现

操作节点：【财资管理】---【商业汇票】---【到期兑付】

新增，选择财务组织，票据号码，录入贴现利息金额

业务场景：应付票据贴现给银行，由买方付息，即付款人付利息金额，用于记录此项款项支出；

系统根据年利率和贴现日期计算贴现支付的利息

贴现利息=汇票金额*贴现天数*日利率（年利率/12/30)

5.2应收票据

业务流程图：

C:/Users/Administrator/AppData/Local/Temp/wps.HOeSOtwps

5.2.1期初应收票据

操作节点：【财资管理】---【商业汇票】---【期初应收票据】

以2022-06-01为限，收票日期早于此日期的在此节点录入。

输入付票单位，收票日期，电票签约账户

注：电票签约账户要求银行账户勾选【可使用电票】标识

5.2.2收票登记

操作节点：【财资管理】---【商业汇票】---【收票登记】

用于记录2022-06-01之后收到的票据信息；

收票登记信息录入完成，可通过点击更多进行后续业务处理；

6.融资租赁

操作节点：【财资管理】---【租赁业务】---【融资租赁】

用于登记融资租赁业务数据

7.常见问题

1. 授信协议录入完成，贷款合同关联时选取不到？

授信协议上【起始日期】，如果贷款合同开始日期在这个日期之前，是选取不到的，这时修改授信【起始日期】即可；

2. 担保合同录入完成，贷款合同关联时选取不到？

贷款合同引用担保合同的3个条件：1.担保合同上的债权人金融机构要与贷款合同上的融资机构一致；

2.两个合同上的【担保方式】要保持一致；

3.贷款合同开始日期要在担保合同有效期；

3. 贷款放款单上期初信息页签，【上次结息日】、【已还本金】【已付利息】是什么含义？

贷款放款单日期早于2022-06-01，需要勾选期初标识，填写此页签信息

例如：结息日是每月21日结息

上次结息日填2022-06-21

已还本金：截止到这个日期，已经还的本金，没有不填；

已付利息：截止到这个日期，已经付的利息，没有不填；

4. 贷款放款单提交提示xx组织下xx银行账户期初余额不存在？

这种情况需要增加下该组织下对应账户期初余额

【财资管理】-【现金管理】-【账户期初余额】

选择对应组织，展开全部，点击【银行存款】，点击新增，选择对应银行账户

录入【期初原币金额】，保存-复核即可；

注：这里的账户期初指：截止到2022-05-31日账户余额

5. 贷款业务、发债业务，已知每期还本、付息多少，如何录入还款计划？

贷款合同【还款方式】选择不规则还本、不规则付息

在贷款放款单中直接手工录入还款计划，贷款支持EXCEL模板导入

6. 授信协议额度与担保合同额度在贷款业务种如何被占用与释放？

1.在贷款合同页面录入授信和担保，即合同占用

在该合同结束后，释放授信额度和担保额度；

什么叫合同结束？

合同金额全部还本、付息后，合同状态变为已结束；

在贷款放款单页面录入授信和担保，即放款单占用
实现这个效果需要做哪些操作？
1）【贷款合同】-【其他信息】，勾选放款占用授信、放款占用担保、还本释放担保
2）【贷款放款】-【其他信息】，勾选还本释放授信
放款单占用额度，勾选以上选项，做完贷款还本单后，根据还本金额释放对应授信和担保额度；

7. 融资报表到期业务如何不显示，系统中如何操作？

融资报表中取数均取贷款放款单数据

贷款业务：放款单金额全部做完贷款还本，贷款付息操作，单据状态会由在执行变成已结束；
债券业务：债券发行金额全部做完本金兑付、付息兑付操作，单据状态会由在执行变成已结束；
应付票据业务:票据业务做完到期兑付操作，表示票据周期结束，票据状态会变成已付款；
融资租赁业务：表体售后回租情况是否已执行全部为是，单据状态变成已结束。

8. 哪些业务会产生临时凭证？需要到哪里生成？

<!-- -->

贷款业务：贷款还本、贷款付息
债券业务：本金兑付、付息兑付
票据业务：应付票据贴现、到期兑付
融资租赁业务：融资租赁
临时凭证生成正式单据：动态建模平台--会计平台--凭证及单据生成
注：请从业务生成凭证到总账，方便单据联查。
若存在以前单据，已经在总账直接做过凭证
临时凭证需要先生成正式凭证，再选择删除。
最重要一点：需要进入动态建模平台--平台日志，删除对应组织的记录，这个需要管理员操作

9. 针对应付票据特殊情况：中途存在部分兑付情况，如何操作？

付票登记单据新增了自定义字段【中途兑付金额】，用于登记中途部分还款金额

这部分兑付的金额产生的付款凭证在总账直接做。

等票据到期后再做到期兑付操作即可

8.管理员操作

8.1期初期间启用

操作节点：【动态建模平台】-【组织管理】-【业务单元】

点开对应单位编码，点击【更多】-【业务期初期间】

融资涉及到的模块：现金管理、商业汇票、授信管理、担保管理、贷款管理、发债管理、投融资报表

注：1.目前各单位期初启用时间统一设置的是2022-06-01

2.以上模块启用根据单位是否存在对应融资业务，例：单位没有债券业务，就无需启用发债管理

8.2权限管理

操作节点：【动态建模平台】-【权限管理】-【职责-集团】

融资涉及到的职责主要有：1.CZ01融资业务（各个模块的业务权限-现金、汇票、授信、担保、贷款、发债、投融资报表）

2.CZ02融资档案管理（基础数据的维护权限-银行账户、利率、结息日、还款方式等资金基础数据）

3.CZ03租赁业务（融资租赁表单填写的权限-适用于有融资租赁业务的单位）

注：1.新增的单位，需点击对应职责-【生成角色】，生成对应单位的业务类角色

例：CZ01生成集团本部业务类角色600CZ01

2.用户权限分配：找到用户，分配对应单位的业务类角色，即可做对应单位的融资业务

8.3基础数据维护

例如：现在需要新增一家银行账户：中国工商银行盐城分行0000001，如何操作？

8.3.1银行名称

维护银行大类在【银行-全局】节点，例：中国工商银行
操作节点：【动态建模平台】---【基础数据】---【结算信息】---【银行-全局】

选择银行档案目录，点击右边显示的" 按钮
银行类别编码按照顺序往下填（目前类别编码到562）
银行类别名称（先检查有没有该银行大类，没有再新增）

维护具体银行支行分行名称在【银行-集团】节点，例：中国工商银行盐城分行

操作节点：【动态建模平台】---【基础数据】---【结算信息】---【银行-集团】

点击新增，录入银行名称和简称即可

8.3.2银行账号

维护具体银行账号在【银行账户-财务组织】节点，按各家单位进行录入

操作节点：【动态建模平台】---【基础数据】---【结算信息】---【银行账户-财务组织】

新增银行账户主要注意以下几点：1.开户日期（如果知道按照实际填，不知道可统一改为2020-01-01）

收付属性（改为收支）
账户属性（改为一般或专用，按照实际填写）
交易账户（表体的这个字段必须打勾）
透支控制方式（改为不控制）
户名统一格式：银行简称+账号后5位，例：工行盐城分行00001
最重要一点：银行账户保存后，需要点启用按钮，需要用不同登录账号来启用

8.3.3利率-集团

操作节点：【财资管理】---【资金基础设置】---【利率设置-集团】
利率有三种表示方式：年利率（百分数）、月利率（千分数）、日利率（千分数）日利率=月利率/30=年利率/360或365
利率类型主要有活期利率、定期利率及融资利率
当需要使用LPR利率时，需要选融资利率，并且将融资利率类型选为LPR。当后期LPR利率发生变更时，可以维护利率档案变更LPR利率。